住宅ローン借り換えランキングは信用できる?おすすめはどこ?

ランキングを参考に住宅ローンを組む際に必ず利用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも要件を満たしていれば適用できます。

しかし、この制度を利用するには勤務先で年末調整をしていた方でも、最寄りの税務署へ行って確定申告を行う必要があります。

その際、提出する必要書類が多いので前もって準備を始めましょう。

借り換えを行なっても継続できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという目的になっているか借り換え後の借入期間が10年以上になっているかという2つです。

基本的に借り換えを行う理由は借金を返すのが目的ではなく金利を見直すためなので借入額が増えていたりしなければ適用可能なことが多いです。

現在のローンよりも金利の低いローンを組む住宅ローン借り換えですが、申し込みを行うに際して必要なものが多く大きくカテゴリー分けすると3つになります。

1つ目は現在の本人確認書類などの自宅で保管しているもの、2つ目は給与証明書などの役所や勤務先で取得できる書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる土地公図などの書類になります。

勤務先で取得する源泉徴収票などは比較的用意しやすい書類ですが登記簿などは業者への連絡など時間がかかりやすいです。

ここに挙げたのは主な書類なので実際に借りる金融機関によっては別の書類が必要になることもあるのでよく必要書類を確認しましょう。

住宅ローンを初めて組む際によく聞かれるのが「現在自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば可能です。

しかし銀行側では年収によって個人別にローンの返済額の上限を決めています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫することがあります。

当然ですが、自動車ローンをちゃんと返済していないと信用情報が悪くなりローンの借入はできなくなるので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも重要なポイントです。

稀に、現在の自動車ローンを住宅ローンに組み込んで車のローンを住宅ローンに組み込むのを提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

現在借りているローンの金利よりも低い金利にするために行う住宅ローン借り換えですが、借り換えにはいくつか注意点があります。

まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、メリットとしては毎月の返済額を抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の機関でランキングを参考に住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な登記などの諸費用を再度支払う必要が出てきます。

このように様々な面から総合的に考えるべきです。

また、借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先のローンが保証料がかかるかかからないか、繰上げ返済が簡単かなどの基準から自分に合ったローン選びをする必要があります。

住宅ローンを契約した際に固定金利のフラット35を利用した方の多くは全期間固定金利だから完済まで放置するものという認識があるようです。

平成21年4月から借り換え融資プランができたので住宅ローン借り換えをフラット35同士で行うとお得な場面が多くなっているんです。

基本的には金利差が0.3%あればお得になる計算です。

ネット上で借り換えについて説明されているのは固定金利から低金利な変動金利に換えるケースですが基本的には変動金利の方が1%から2%低く設定されているので一見お得に感じますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利から固定金利の場合では、金利変動リスクはありません。

住宅ローン借り換えをするにあたり様々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記手続きなどです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士が行いますがその司法書士を選択権は基本的に申込者側にあるので金融機関指定の司法書士以外に自分で選ぶこともできます。

借り換えを行う方の多くは司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関が指定する司法書士を選ぶことも多いです。

司法書士を選択できるかどうかは金融機関へ住宅ローン借り換えランキングで確認してください。

他にもローンの申し込み段階で用意する書類も多いので借り換えメリットと比べて行わないという決断をする人もいます。

住宅ローン借り換えに関してネットで調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンが組めないということです。

どんな場合にそういったことが起きるかというと転勤することになってローンが残っている住宅と転勤先の賃貸料の二重支払いになってきついので金利が低くなったから借り換えをして支払額を少しでも抑えようと思ったときです。

なぜ借り換え不可能かというと、住宅ローンという制度は自身・家族の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他のローンなどを探しても借り換え前よりも良い条件のローンは基本的に見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際なども同様のことが言えます。

住宅ローンで融資されている際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から戻ってくる制度です。

借り換え時にローン借り換えランキングで選んでそのメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントとファイナンシャルプランナーの方も言っています。

住宅ローン借り換えランキングのメリットをフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済を行なわないことなどがあります。

参考:住宅ローン借り換えランキング!現在おすすめの銀行は?【審査で選ぶ】

繰上げ返済をしない理由はローン控除では1%の所得税が還付されるので金利が1%未満の場合、戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。

1度組んだ住宅ローンを別のローンにする住宅ローン借り換えですが新築時にローンが組めたから借り換え審査も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換えの審査で落ちることもあるんです。

基本的には職場や年収が変わっていなければ審査に通る方が多いようですが転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は要注意です。

特に年収が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時は新築扱いだった物件の評価が中古物件扱いになり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

他にはカードローンや自動車ローンなど別のローンを複数抱えている場合もこの場合は以前よりも年収に対してローン返済額が増えているので審査で引っかかる可能性があります。

皆さんは住宅ローンを申し込んだ際に頭金を支払いましたか?中には頭金を払わずに組む人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなります。

中には、毎月の返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討する方もいると思います。

稀に、「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えている人もたまにいますが場合によっては審査に落ちることもあります。

一例として、転職をして年収や職場が変わった場合や転職をして年収が下がってしまった場合や住宅ローン以外に複数のローンを抱えている場合も危険です。

年収や職場が変わらなくてもこういった面で引っかかることがあります。

最近、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを行う人も多いのではないでしょうか。

その際、親子でローンを組んでいるなど連帯債務の場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が起きるかというと最初にローンを組んだ時に不動産の持分を夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済している場合に借り換え時に単独名義になってしまうことがあります。

こういった場合の単独債務での借り換えには金利以外の税負担が発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

相談した結果、不動産登記などの借り換え費用と発生する税負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行Bからお金を借りて、現在借入中の銀行に完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入している銀行の承諾は必要ないので理論上では何度でも借り換えが可能になっています。

ただ、借り換えメリットがあるから借り換えを行うわけです。

では、どんな時期に借り換えを行うと良いのでしょうか。

では、どんな時期に借り換えをするのがベストなのでしょうか。

また、住宅ローン金利は予測ができないので借り換えを行うべストな時期というものはなく借り換えメリットが月収以上になった時がベストな時期と言われています。

そのため、借り換えメリットが月収以上の金額になったときがオススメのタイミングです。

住宅ローンを選ぶ際に重要なことがあります。

例としては、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

なぜかというと繰上げ返済を早く進めれば進めるほど元本も利息も減っていきます。

そうすると総支払額が低くなったり、支払期間が短くなります。

そのため、繰上げ返済手続きをネットで行えることや返済可能額が一円以上だと行いやすいですよね。

ひとつ気をつけていただきたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなったら本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを検討するときも繰上げ返済は重要です。

月々のローンの支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを考えることがあります。

では、その場合、今までの火災保険は継続できるのでしょうか。

旧公庫ローンで融資を受けている場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換える時は別の保険を契約することもできます。

もし、そのまま継続するのなら保険金の見直しもしておきましょう。

住宅再建に必要な保険金をきちんと受け取るには、保険金額が適切な金額で設定されている必要があるからです。

火災保険は契約したらほったらかしになりやすいので借り換えを機に見直してはいかがでしょうか。

住宅ローンの返済は家計を圧迫すると聞きます。

中には、組んでいるローンの金利よりも低いローンが変えて毎月の支払額を減らしたいと思いますよね。

ただ、金利だけを理由に変更するのはやめましょう。

住宅ローン借り換えはフリーローンなどの借り換えとは違い登記などいろいろな費用が発生しますので、かかる費用も計算したら変えるほどのメリットがない場合もあります。

シミュレーション時にメリットがあるかを住宅ローン借り換えランキングで確認してから行いましょう。

借り換えを実行する判断基準としてよく言われているのが、借り換えで得する金額が月収以上になった時です。